慢病保险这些年我们踩过的坑

白癜风诊疗目标 https://disease.39.net/bjzkbdfyy/170803/5593862.html

作者：毕海

本文字，阅读约20分钟，适合以下三类读者：

1）健康险相关产品开发、市场、渠道部门的伙伴

2）希望参与慢病保险的服务提供者

3）对慢病保险有兴趣的吃瓜群众

世界卫生组织对慢性病的定义为“病程长，通常进展缓慢的疾病”。一般来说，以下疾病都属于慢病：

心脑血管疾病癌症慢性呼吸系统疾病糖尿病内分泌系统疾病肾脏疾病精神疾病，等等……

慢病，消耗了我国大部分医疗资源：

国家卫生计生委疾控局监察专员常继乐表示（年）：“我国的慢病患者消耗了超过70%的医疗费用”国家卫生健康委员会卫生发展研究中心主任傅卫表示（年）：“我国现有慢病患者超过2.7亿，慢病经济负担高达2.6万亿”中国60岁以上的老年人中，有71.1%的男性，78.4%的女性，至少有一种慢性疾病

在美国，情况也差不多：

慢病患者消费了84%的总医疗开支5种及以上慢病的老人，人数占了Medicare被保人的21%，却消耗了Medicare79%的医疗开支；没有慢病的老人，人数占了Medicare被保人的16%，只消耗了Medicare1%的支出

包括癌症在内的各种慢病，恐怕是大部分人都无法避免的威胁。

那么，作为医疗保障制度的“第三支柱”的商业健康险，有可能为慢病患者提供有价值、可负担、可持续的服务吗？

遗憾的是，至今为止，商业健康险对于慢病患者还是乏善可陈——如果你身边有慢病患者，找几家保险公司问问就会发现，几乎没有允许他们购买的商业保险，即便承保，也会除外相关的责任。

事实上，一众创新者们，已经面向慢病患者开发了一系列健康险产品。然而，很遗憾，在开发、推广、触达用户的过程中，创新者们不仅在不同的地方跌倒，也常常在同一个地方跌倒。

对于慢病这个巨大的人群和市场，商业健康险似乎束手无策。

本文试图勾勒出目前国内慢病商业保险遇到的“坑”，并期待与行业内外